Was passiert nach Immofinanzierung nach 10 Jahren?

Dieses Thema im Forum "Immobilienfinanzierung" wurde erstellt von Mupp, 23.03.2012.

  1. Mupp

    Mupp Gast

    Hallo,

    war kürzlich bei meiner Hausbank, Kreissparkasse, und hab mich wegen einem Häuschen informiert. Die nette Dame sagte mir, die Finanzierung läuft 10 Jahre. Hab gefragt was nach den 10 Jahren ist, weil ja sicher ein Restbetrag übrig bleibt. Daraufhin sagte sie mir, dann müsse man neu finanzieren. Was aber passiert, wenn die Bank mir keine neue Finanzierung anbietet und das Geld auf einmal haben will? Was kann man da denn dagegen tun? Kann ich denn dann auch zu einer anderen Bank gehen und dort weiterfinanzieren und damit die Sparkasse ablösen? Bin noch recht unerfahren in solchen Sachen.
     
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  3. #2 Unregistriert, 23.03.2012
    Zuletzt von einem Moderator bearbeitet: 27.03.2012
    Unregistriert

    Unregistriert Gast

    Hallo,

    1.) Man geht heute wegen einer Finanzierung gar nie mehr zu >seiner Hausbank<, sondern ins Internet, wo es Kreditvergleiche gibt, z.B. bei
    2.) Schauen Sie in Ihren Vertrag und vergleichen Sie das mit dem Internet...
    Sie werden übrigens dabei feststellen, daß es da Kreditvermittler gibt, die billiger sind -> das ist seriös, also das was die seriösen Vergleiche listen, nicht irgendwelche Anzeigen aus der Gazette!
    3.) Checken Sie jetzt bitte ab, was bezüglich einer etwaigen Ablösbarkeit in Ihrem Vertag steht. Man kann nämlich rein theoretisch ein neues Baugeld aufnehmen und mit der Kohle die alte Bank rauszahlen. Dieses Vorgehen ist heute durchaus üblich, allerdings erlauben das längst nicht alle Verträge...
    4.) Wenn Sie sich dafür entscheiden (müssen), die 10 Jahre bei der Stange zu bleiben, besteht immer noch die Mögl., mit der Restschuld das unter 3.) Beschriebene zu machen - dann ist es nämlich völlig offen, sofern die Altbank ihr Geld dabei bekommt, auch wenn Bank"berater" das häufig anders kommunizieren und da irgendwelche Bindungen aufrufen, die es in Wirklichkeit gar nicht gibt!
     
  4. #3 GeorgPuetz, 26.03.2012
    GeorgPuetz

    GeorgPuetz Erfahrener Benutzer

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    Wenn die Zinsbindung für ein Immobiliendarlehen ausläuft, muss eine Anschlussfinanzierung gemacht werden. Diese Anschlussfinanzierung ist ein neuer Darlehensvertrag, weshalb der Geldgeber auch zu diesem Zeitpunkt wieder eine Objekt- und Bonitätsprüfung vornehmen wird. Sollte Ihre finanzielle Situation zu diesem Zeitpunkt nicht ausreichend sein, oder die Immobilie hat deutlich an Wert verloren, dann steht es schlecht mit der Anschlussfinanzierung. Sollte kein Geldgeber bereit sein, in die Finanzierung einzusteigen, bleibt nur der Verkauf der Immobilie.

    Ein klein wenig Sicherheit könnte ein Volltiger sein. Das ist ein Darlehen, bei dem der Zins für 20 oder 30 Jahre festgeschrieben ist und in diesem Zeitraum das Darlehen vollständig getilgt wird. Dann nehmen die meisten Geldgeber keine laufende Prüfung der Bonität und der Objektwertigkeit vor. Oder man finanziert per Optionskauf über eine Genossenschaft, da hat man dann damit auch keine Probleme.
     
  5. #4 Unregistriert, 27.03.2012
    Unregistriert

    Unregistriert Gast

    wie sehen denn die zinssätze für so einen volltilger aus wenn man auf 30 jahre finanziert?
     
  6. #5 GeorgPuetz, 27.03.2012
    GeorgPuetz

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    Je nach Beleihungsauslauf zwischen 3,4 und 4,5% effektiv bei 25 Jahre Zinsfestschreibung. 30 Jahre habe ich gerade nicht greifbar.
     
  7. #6 Unregistriert, 27.03.2012
    Unregistriert

    Unregistriert Gast

    das sind ja aber fast schon zinssätze wie bei einer normalen 10 jahres finanzierung. war erst vor kurzen bei meiner hausbank und die hat mir für 10 jahre was von 3,8 prozent erzählt. da würde man ja mit so einem volltilger sehr gut fahren.
     
  8. Derry

    Derry Gast

    Klingt ja von den Zinssätzen ganz interessant. Kann man denn dabei auch noch Sondertilgung machen?
     
  9. #8 GeorgPuetz, 28.03.2012
    GeorgPuetz

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    Sondertilgungen sind bei Volltilgern in der Regel nicht möglich, weil das Darlehen zum Ende der Zinsbindung ja auf 0 Euro steht. Wenn es sehr wahrscheinlich ist, dass man Sondertilgungen leisten kann, kann man einen Darlehensteil mit kürzerer Laufzeit separieren und darauf dann Sondertilgungen vereinbaren. Also z.B. ein kleines Darlehen auf 5 Jahre festschreiben mit dem Ziel, diese innerhalb von 5 Jahren durch Sondertilgungen vollständig zu tilgen. Wichtig ist die Volltilgung des kleinen Darlehens, damit es bei einer Prolongation nicht zu bösen Überraschungen und Abhängigkeiten von der Bank kommt.
     
  10. Derry

    Derry Gast

    Ist denn Eigenkapital beim Volltilger vorgeschrieben oder eher ungewöhnlich?
     
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  12. #10 GeorgPuetz, 28.03.2012
    GeorgPuetz

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    Eigenkapital ist immer willkommen bzw. erforderlich. Der Volltilger ist ein ganz normales Annuitätendarlehen, bei dem die Tilgung so hoch angesetzt wird, dass das Darlehen mit dem Ende der Zinsbindung vollständig getilgt ist. Ist kein oder nur sehr wenig Eigenkapital vorhanden, wäre die Finanzierung eine Vollfinanierung - es werden 100% der Objektkosten/Baukosten finanziert. Das muss zum einen die Bonität zulassen und verteuert zum anderen die Kondition wegen des höheren Risikos für den Geldgeber.
     
  13. #11 eigenvorsorge-info, 27.07.2012
    eigenvorsorge-info

    eigenvorsorge-info Neuer Benutzer

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    Gute Frage und echt gute Antworten. Der zur Zeit sehr tiefe Zins ist ist sehr gefährlich. Bei einer Festschreibung von nur 10 Jahren sollten Sie mindestes 4% Tilgung bezahlen. Da sonst das Zinsrisiko in 10 Jahren wenn das Darlehen neu verlängert werden muss erheblich sein kann. Der Durchschnittszins für 10 Jahre fest liegt je nach Betrachtungszeitraum bei 5,4 - 8%. Zur Zeit kosten 10 Ja. fest um 3%. Da sehen Sie das Risiko. Wenn Sie in 10 Jahren prolongieren / neu festschreiben müssen kann der Zins bis zu 5% höher sein. Ist Ihre Restschuld dann noch 200 000,- € kostet das 10 000,- € mehr pro Jahr wie bisher.
     
Thema: Was passiert nach Immofinanzierung nach 10 Jahren?
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