Hallo Birma,
Es gibt generell zwei Arten von Lebensversicherungen:
A- Risikolebensversicherung
Eine Risikolebensversicherung sichert Deine Hinterbliebenen ab. Wenn Du während der Vertragslaufzeit stirbst, zahlt Dein Anbieter die vereinbarte Versicherungssumme aus. Da es eine reine Risikoabsicherung ist, sind die Beiträge deutlich günstiger als für eine Kapitallebensversicherung
B- Kapitallebensversicherung
Eine Kapitallebensversicherung verbindet eine Risikolebensversicherung mit einem langfristigen Sparplan für Deine Altersvorsorge.
Bei einer Risikolebensversicherungen zahlst Du geringere Beiträge, bekommst am Ende der Laufzeit aber kein Guthaben ausgezahlt. Im Gegensatz dazu sparst Du bei einer Kapitallebensversicherung ein Guthaben bis zum Ende Deines Vertrages an.
Eine Kapitallebensversicherung wird heute allerdings kaum noch verkauft. Das hat mehrere Gründe:
- Die Kapitallebensversicherung ist ein undurchsichtiges Produkt, denn Deine Beiträge werden zum Risikoschutz UND zum Ansparen von Guthaben benutzt. Wie viel von Deinem Beitrag wohin fließt ist schwer nachvollziehbar
- Da die Zinsen, die Du für Deinen angespartes Kapital bekommst nächstes Jahr auf 1,75% sinken, wird das Produkt unattraktiv.
Machen wir ein Beispiel:
Stell Dir vor Du zahlst 100 Euro jeden Monat in eine Kapitallebensversicherung ein. Davon werden 10 Euro dazu eingesetzt, um Dein Todesfallrisiko abzudecken. Die übrigen 90 Euro fließen in Deinen "Sparanteil". Dieser wird über die gesamte Vetragsdauer mit mindestens 1,75% verzinst.
Alternativ könntest Du eine Risikolebensversicherung abschließen, die im Monat 8 Euro kostet. So könntest Du 92 Euro jeden Monat anderweitig sparen. Wenn Du 92 Euro im Monat auf Dein Tagesgeldkonto überweist, bekommst Du dafür zur Zeit schon mehr als 2% Zinsen und "verdienst" somit mehr als mit einer Kapitallebensversicherung. Zudem bleibst Du flexibel und musst nicht Jahre lang in einen Vertrag einzahlen.
Die zwei Arten der Lebensversicherungen sind zwei unterschiedliche Produkte für unterschiedliche Zielgruppen. So werden Risikolebensversicherungen oft abgeschlossen, wenn man in einer Familie die einzige Person ist, die Einkommen hat. So kann die Familie im Fall der Fälle auf eine gewisse Summe zurückgreifen.
Wenn Du Dich weiter informieren willst, findest Du hier zwei anschauliche Erklärungen der Produkte:
http://www.finanzabc.com/Detailinfo.Kapitallebensversicherung.php
http://www.finanzabc.com/Detailinfo.Risikolebensversicherung.php
Ich hoffe, ich konnte Dir etwas weiterhelfen.
Viele Grüße