Hi Majel
Vom Grundsatz her unterscheidet man bei den Lebensversicherungen die reinen Risikoversicherungen und die Kapital bildenden Versicherungen. Die Risiko Lebensversicherungen treten nur im Falle des Todes der versicherten Person ein.
Je nach Höhe des versicherten Betrages kann man damit die Bestattungskosten und die Kosten der Nachlassklärung decken oder aber man wählt die Versicherungssumme so hoch, dass für die Hinterbliebenen noch ein Betrag übrig bleibt, von dem das ausgefallene Einkommen der verstorbenen Person über eine gewissen Zeitraum ausgeglichen werden kann. Die Risiko Lebensversicherung wird häufig mit anderen Versicherungsarten gekoppelt. In den meisten Fällen ist das eine Unfallversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Bei der Kapital Lebensversicherung kann man aus unterschiedlich gestalteten Verträgen wählen. Das beginnt bereits bei der Art der Renditeerzielung. So gibt es Policen, bei denen die eingezahlten Gelder der Versicherten in fest verzinslichen Wertpapieren, häufig in so genannten Rentenpapieren, oder in Bundesschatzbriefen angelegt werden. So lassen sich kleinere, aber stabile Renditen erzielen.
Eine weitere Variante der Kapital bildenden Lebensversicherung sind die fondsgebundenen Policen. Hier sind die Versicherungen dazu verpflichtet, konkret auszuweisen, in welche Fonds die Gelder der Versicherten investiert werden. In aller Regel wird es sich dabei um stabil laufende Aktienfonds handeln. Bei solchen Verträgen muss man darauf achten, dass man eine vernünftige garantierte Ablaufleistung bekommt, die die eingezahlten Beiträge zuzüglich einer kleinen Rendite ausschüttet. Als Versicherter muss man jedoch wissen, dass bei den Gesellschaften ein kleinerer Teil des Beitrages auch als Risikoanteil verrechnet wird.
Kapital bildende Lebensversicherungen weisen verschiedene Varianten der Auszahlung der Leistungen auf. Das kann eine einmalige Auszahlung des kompletten Versicherungsbetrages sein. Viele Verträge beinhalten aber auch einen gestaffelten Auszahlungsplan auf, bei dem man in gewissen Abständen regelmäßig Geld bekommt. Bei der Berechnung der erzielbaren Gewinne sollte man beachten, dass diese Auszahlungen versteuert werden müssen.
